Как распознать финансовую пирамиду
Организаторы финансовых пирамид постоянно придумывают новые схемы,
чтобы завлечь в свои сети как можно больше людей. Следя за новостями, они
предлагают то инвестировать в криптовалюту, то заработать на финансовых
играх, то вложиться в выгодные иностранные проекты.
Есть несколько основных признаков финансовых пирамид:
— массовая реклама в СМИ, интернете, социальных сетях без подробной
информации о деятельности компании, ее руководстве и финансовых
активах;
— предложение повысить свой доход за счет привлечения в организацию
новых клиентов;
— гарантия высокой доходности , иногда даже в сотнях процент ов годовых,
– намного выше, чем предлагают банки.
К счастью, проверить, легально ли работает компания на финансовом рынке,
очень легко:
— зайти на сайт Банка России в раздел «Про верить участника финансового
рынка» и поискать компанию по названию и реквизитам – если она есть
в соответствующем реестре, всё в порядке;
— в том же разделе найти «Список компаний с выявленными признаками
нелегальной деятельности на финансовом рынке» и поискать компанию
в нём – если компания в нём есть, то лучше держаться от неё подальше;
Но даже если компании нет в списке подозрительных, всё равно внимательно
изучите все документы и договор, который вам предлагают подписать.
Всегда помните, что зарабатывают на финансовых пирамидах только их
создатели.
Что делать, если вы столкнулись с деятельностью финансовой пирамиды?
Прежде всего, обратитесь в правоохранительные органы, а также
проинформируйте Банк России – так вы поможете противодействовать
нелегальной деятельности.
Чем опасны нелегальные или, как их еще называют, «черные кредиторы»
«Черные кредиторы» опасны тем, что выдают займы под огромные проценты.
Выдавать кредиты и займы в денежной форме, могут только
банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские
кооперативы и ломбарды. А вот если разрешения у компании (или лицензии
у банка) нет, а она все равно привлекает клиентов, то это «черный кредитор».
«Черные кредиторы» существуют давно, но в последнее время они активно
осваивают интернет-пространство.
В основном они используют страницы и группы в соцсетях или популярные
платформы объявлений.
Чем опасны нелегальные кредиторы?
— У нелегальных кредиторов проценты и комиссии ничем не ограничены,
в отличие легальных, деятельность которых регулируется законом.
— Часто незаконные кредиты выдаются под залог квартиры или машины .
При этом договор составляется так , что даже если вернуть долг
своевременно, мошенники все равно могут обратить взыскание на
имущество заемщика.
— Выплатив долг такому кредитору , человек часто не получает даже
подтверждения данного факта в виде выписки о погашении займа . Это
значит, что «черный кредитор» может начать повторное взыскан ие
долга даже после его выплаты.
Перед тем, как заключать договор с потенциальным кредитором , необходимо
проверить, включена ли компания в соответствующий реестр Банка России.
На сайте Банка России в разделе «Проверить участника финансового рынка »
по названию и ли по основным реквизитам можно найти любую компанию,
легально работающую на российском финансовом рынке. Если компании нет
ни в одном реестре, это нелегальный кредитор.
Что делать, если вы столкнулись с деятельностью «черного кредитора»?
Прежде всего, если ваши права нарушают, обратитесь в правоохранительные
органы, а также проинформируйте Банк России – так вы поможете
противодействовать нелегальной деятельности.
Осторожно – нелегальные ломбарды!
Если срочно нужны деньги и есть ценная вещь, ломбард – удобная
возможность получить заем быстро. Но выбирать ломбард нужно очень внимательно, ведь иногда под этой вывеской работают мошенники.
Нелегальные ломбарды нередко маскируются под комиссионные магазины,
приобретая у людей имущество «с правом обратного выкупа». Особенно
часто к такой схеме прибегают нелегальные автоломбарды, в итоге их
клиенты лишаются своих машин.
Чем опасны такие нелегальные ломбарды?
— Нет гарантии, что клиенту нелегала выплатят деньги при реализации
залога. Настоящие ломбарды, если продали залог по цене выше
размера долга, обязаны перечислить разницу клиенту. Мошенники же
забирают все деньги себе.
— Проценты по займам у них могут быть намного выше, чем в законных
ломбардах. Нелегалы также могут требовать с клиентов любые штрафы
и переплату по займу.
— Имущество, переданное нелегалам, не страхуется, поэтому гарантия
возврата своего имущества отсутствует, тогда как для легальных
ломбардов это обязательное требование.
— Легальный ломбард вправе продать заложенное имущество только
через месяц после окончания срока действия договора, если заемщик
не вернул долг. А нелегалы могут продать предмет залога в любой
момент, даже если человек добросовестно вносил платежи.
Выбирая ломбард для получения займа, нужно внимательно изучить, что он
собой представляет, и проверить, состоит ли он в соответствующем
государственном реестре.
Это легко можно сделать на сайте Банка России в разделе «Проверить
участника финансового рынка». Там можно найти все ломбарды, легально
работающие на российском рынке – по названию, по ИНН и по другим
основным реквизитам. И если ломбарда в реестре нет, это нелегал – брать у
него заём опасно.
В том же разделе можно проверить компанию по списку организаций с
признаками нелегальной деятельности. Если организация в этом списке есть,
ни в коем случае не имейте с ней дело – можно лишиться имущества.
Самое важное, что нужно запомнить: легальный ломбард должен заключать с
клиентом договор займа исключительно в форме залогового билета. Любая
другая форма договора – комиссии или купли-продажи – означает, что вы
имеете дело с нелегальным участником финансового рынка.
Что делать, если вы столкнулись с деятельностью нелегального ломбарда?
Прежде всего, если ваши права нарушают, обратитесь в правоохранительные
органы, а также проинформируйте Банк России – так вы поможете
противодействовать нелегальной деятельности.